Snabba tips
  • Har du flera lån så börja med det lån som har högst ränta, alltså det dyraste lånet. Det tjänar du mest på att lösa snabbt.
  • Har du fått ett oväntat tillskott i kassan så som ett arv, vinst på spel eller liknande? Kanske är bästa användningen av dem att lösa ett dyrt lån?
  • Har du flera dyra små lån kan du försöka ta ett stort billigare lån och lösa alla de dyra lånen med detta. Då kan du spara mycket pengar varje månad.
Fler smarta tips..

Lösa ett rörligt bolån

Bolån är normalt de billigaste lånen som man kan ta, varför det ofta inte är så att man funderar på att lösa dem i förtid. Men om du t ex har löst alla andra eventuella dyrare lån kan det givetvis vara ett alternativ att överväga att även lösa bolånet.

Att lösa ett bolån med rörlig ränta

Ett rörligt bolån är den bästa varianten man kan ha ifall lånet ska lösas i förtid. Det finns nämligen inte några regler som säger att du inte kan lösa ett bolån med rörlig ränta i förväg och det är inte speciellt krångligt. Detta gör att det inte kommer att kosta dig något extra att lösa ett rörligt bolån i förtid. Det är endast om man har ett bolån med bunden ränta som det kan bli lite krångligt.

Något som även är bra att veta är att man inte behöver lösa hela lånet vid ett tillfälle. Du kan göra extra amorteringar / återbetalningar vid många olika tillfällen om du så önskar. Varje extra återbetalning kommer att föra med sig det positiva att du får lägre räntekostnader. Kanske kommer du inte märka några stora skillander i dina månatliga räntekostnader till att börja med men på längre sikt kan man spara en del pengar på att betala extra.

Fördelar med att göra extra amorteringar på bolånet

Att lösa sitt bolån helt är kanske inte så vanligt. Det är ett så pass billigt lån (det allra billigaste vanliga lånet) att det sällan är någon vits. Det finns till och med många som inte amorterar alls på sitt bolån utan bara låter det vara kvar på befintlig nivå och endast betalar ränta på detta. Denna metod är inte optimal då man skapar lite större osäkerhet i sin ekonomi, men i vissa fall är det klart rimligt.

Det man kan göra, vilket också rekommenderas starkt, är att amortera ordentligt på sitt bolån. Vanligen bestämmer man en bra nivå på amorteringarna med banken när man tar sitt lån. Nu när amorteringskrav på bolån har blivit infört så måste man t ex amortera minst 2 % av lånebeloppet årligen tills belåningsgraden går under 70 % och därefter måste man amortera minst 1 % tills dess att man har nått en belåningsgrad på 50 %. Det gör att alla nya bolån redan har en helt ok nivå på återbetalningarna.

Om du har ett gammalt bolån som du inte amorterar så mycket på just nu kan du dock börja göra lite vettiga amorteringar då detta sparar in pengar på sikt. Om du redan nu amorterar kan du fundera på om det är läge att amortera mer än du redan gör. Du kan öka dina amorteringar för att minska bolånet snabbare och på så vis få lägre räntekostnader.

Amortering på bolån räknas som en investering och inte en kostnad. Detta just för att varje amorteringa man gör innebär lite billigare bolån framöver. Detta är speciellt viktigt om räntan är hög. I skrivande stund är räntan väldigt låg men den kommer att höjas med tiden och har man då varit duktig och amorterat extra så länge räntan varit låg så kan man skörda vinsterna från detta vid ett senare tillfälle då räntan har gått upp. Då märker man av skillnaderna klart mer.

Det är med att amortera extra när räntan är låg är ett bra tips. Man bör spara pengar i en räntebuffert medan räntan är låg om man har rörlig ränta. Denna ska användas senare när räntan har gått upp och lånen blivit dyrare. Man kan dock kombinera detta sparande med att amortera extra på sitt bolån när räntan är låg. Det blir lite liknande effekt och sänker räntan i framtiden då det kvarvarande lånet blir mindre. Amortera extra på ditt bolån

Att flytta sitt bolån / lösa bolån och byta bank

Att ha rörlig ränta på sitt bolån är normalt billigare än att binda räntan men det har också en annan fördel. Det är att bolånet är fritt att flytta när man har lust. Det kanske inte är så att man kommer att byta bank speciellt ofta men möjligheten finns åtminstone. Tanken med detta är huvudsakligen att man ska kunna få den bästa möjliga räntan. Alla banker konkurrerar hårt om bolånekunder och då är det bra att kunna hota med att byta bank.

När man förhandlar om räntan så är ett starkt kort att kunna säga att man tittar på andra banker och kanske kan tänkas sig att byta till någon som har lägre ränta. Man behöver inte genomföra detta byte men bara hotet i sig är bra för att få den egna banken att gå med på att pruta ner räntan. För att kunna komma med detta hot måste du ha möjlighet att enkelt lösa ditt bolån och flytta det. Det har du också när du har rörlig ränta.

För bunden ränta blir det inte samma sak då man inte kan lösa ett bolån med rörlig ränta utan lite krångel. Banken har själva lånat in pengarna och därför står de med extra kostnader ifall du vill lösa lånet. Då får du betala något som heter ränteskillnadsersättning. Detta gör att det blir svårare och kostar pengar att lösa ett bundet lån. På grund av detta krångel så brukar man säga att det är mycket svårare att pruta på sitt bolån om man har bundit räntan.

Det är likadant vare sig du har bundit hela ditt lån eller om du har bunden ränta på bara en del av lånet. Det går nämligen bra att dela upp det så att en del är bunden och en del rörlig. Men det är samma nackdel. Du får svårt att förhandla med banken om du har låst upp ditt lån hos dem redan. De inser då att du inte kommer att göra verklighet av eventuella hot att byta bank.

Rörlig ränta innebär dock att ingenting är uppbundet och då kan man betala in extra eller lösa hela lånet utan problem. Därmed kan vi alltså fastställa att ett bolån med rörlig ränta utan problem och utan kostnader går att lösa helt eller delvis.

Hur gör man för att lösa sitt bolån?

Långivarna har en tendens att inte skylta allt för mycket med det faktumet att man kan återbetala lånen tidigare då detta innebär mindre vinster för dem. Så det du behöver göra är att ta direkt kontakt med din bank och fråga dem om hur man ska gå till väga. De kommer då att informera dig om hur du ska göra.

Ifall du verkligen på allvar funderar på att byta bank går det ofta bra att kontakta den bank du vill byta till och be dem hjälpa dig att avsluta ditt gamla lån och ta ett nytt hos dem. För att kunna lösa hela ditt gamla bolån behöver du ju pengar nog för att täcka detta och det får du genom ditt nya lån. Övergången är vanligen mycket smidig men det kräver givetvis att du samarbetar med din nya bank så att de kan fixa flytten.

Tänk på att det faktiskt är ett rimligt alternativ att byta till en ny bank om den nya banken erbjuder bättre ränta och villkor. Du måste inte stanna kvar hos din gamla bank bara för att du har haft den länge. Ifall din bank inte erbjuder dig ett bolån som är konkurrenskraftigt och tillräckligt bra jämfört med alternativen så ska du klart se över dina möjligheter att byta. Ofta är det dock så att hotet om att de kan tappa dig som kund gör att du kan pruta dig till en bättre deal på ditt bolån.

Det är dock som sagt ganska viktigt att du har rörlig ränta på ditt bolån om du vill kunna använda denna typ av påtryckning. Det är som vi gick igenom tidigare mycket krångligare att lösa ett bolån som har bunden ränta. Extra inbetalningar kan dock förmodligen göras om man så vill - prata med din bank om detta om du är sugen på att amortera mer.